每經編輯：張錦河

今天，#女子存5萬被要求提供收入證明#，沖上微博熱搜榜。

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據橙柿互動2月6日報道，1月31日，浙江湖州一位女士發布視頻稱，去銀行存5萬元，被要求提供收入證明等材料。該女士表示，柜員問她，在哪里上班、錢從哪里來，還要收入證明，讓她覺得像是在審犯人，很不舒服。于是直接抽了100元出來，存49900元，幾分鐘就搞定了，銀行還送了一桶油。

據紅星新聞，2月7日，記者聯系18家商業銀行一線業務人員咨詢發現，目前各行對5萬元以上現金存取客戶的盡職調查、身份資料等保存管理的具體執行方法不同，現階段并未有銀行明確表示要求提供收入證明等資料，但不少銀行會進行“正常的問詢”。

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存取款5萬元限額早有“盡職調查”規定，曾因“技術原因”暫緩執行

2022年1月底，中國人民銀行等三部門聯合印發了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，并于2022年3月1日起施行。

去年，央行曾發布關于存取款的新規，確實有5萬元以上現僅存取業務的相關規定。不過在正式實行前，新規就由于“技術原因”暫緩執行。

其中提到：商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

目前，浙江省執行的大額現金存取管理起點是30萬，也就是存取款超過30萬元的，需要提前向銀行進行預約，并說明錢的去向或者來源。

工行、建行、農行等銀行不需要提供收入證明

以商業銀行為例，我國常見商業銀行包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通銀行6家大型國有商業銀行，以及招商銀行、浦發銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發銀行、興業銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等12家全國性股份制商業銀行。

紅星新聞記者向以上18家商業銀行在北京各支行工作人員問詢5萬元以上現金存取業務的實際執行狀況，得到答案不一。

中國工商銀行北京廣渠門支行工作人員表示，目前立足現階段的執行情況。“5萬元以上現金存取拿身份證就可以了，如果取20萬元以上的現金需要提前一天預約”。

中國農業銀行富貴園支行工作人員表示：“現在暫時還不要（交易背景資料），以后有（要求）會要的。”該工作人員表示，現階段想存多少錢取多少錢，只要能提供相應的證件和介質即可，而20萬元以上的現金取款需要提前打電話預約。

中國建設銀行廣渠門內大街支行工作人員表示，目前沒有接到相關通知（要求提供材料或者問詢）。

招商銀行建國門支行工作人員則表示，只需要身份證，不會問詢，如果是20萬以上的存取款，也只會問詢，不會要求提供證明材料。中國光大銀行北京建國門支行工作人員同樣表示，暫時沒有類似的要求，帶著證件即可存取款，而大額存款需要預約。華夏銀行北京東外支行工作人員也表示沒有收到有相關要求的通知，存款無需預約，直接過去存就行。

中信銀行尚都國際中心支行工作人員表示存款沒有提供資料的要求，如果是5萬以上的取款則需要提前一個工作日預約。

中國民生銀行景泰社區支行工作人員表示，暫時不需要問詢或材料，如果有這方面的政策，會通過各種渠道來通知的。興業銀行雙井支行工作人員則表示：“存現金會記錄冠字號，所以也不需要客戶提供材料或者說明用途，自動就可以關聯。”

有銀行稱5萬以上會問詢資金用途來源

也有一些商業銀行的工作人員表示，5萬元以上的現金存款會進行“正常的問詢”。他們會問詢啥內容呢？

對此，渤海銀行安貞支行工作人員表示，5萬以上現金存款需要說明來源。

中國銀行幸福大街支行工作人員表示，5萬以上現金存款需要問詢款項的來源，但如果拆成2萬和3萬分開存，就不需要了。中國郵政儲蓄銀行崇文支行工作人員則表示，存取5萬元以上現金會問一下資金的來源跟用途，10萬元以上的取款需要提前一天預約。“為了防止電信詐騙這些，會問一下。”

交通銀行崇文支行工作人員表示，5萬以上現金存款需要問詢客戶資金來源并進行登記，“是工資什么的，如實說就行，一般只是問一句，沒有什么特殊的”。

浦發銀行方莊支行工作人員表示，存款不需要說明情況，帶好證件就行，5萬以上的大額取款需要提前預約，當天中午12點前預約，可在后天取款，取的時候會問一下取款的用途。

廣發銀行青年路支行工作人員表示：“之前網上會說有要求，但現在的情況是暫時不強制要求”。該工作人員稱，存取時只會正常的問詢，并不會要求提供資料。

而平安銀行三環新城支行工作人員表示，是否需要資料填寫因賬戶而異。“賬戶有自己的綜合評級，具體操作業務的時候，才能知道您的賬戶是否在存取現金的時候會‘被觸發’。基本上大部分都是不需要的，客戶口頭表述一下資金的來源、是什么用途，不用提供材料；‘觸發了’有可能會需要填個表，自己寫一下現金的用途和來源。”

恒豐銀行金融大街支行工作人員表示，5萬以上現金存款不需要提供收入證明或其他材料，但還是會問一下來源。浙商銀行金寶街支行工作人員表示，20萬以上取款需要提前一天預約，存款則無需預約或者其他材料。“如果是（大額）轉賬，我們會問得稍微多一些，問清楚用處，也可能會轉調轉賬限額。”

圖片來源：每經記者 張建 攝

“存款5萬元不需要，但是30萬元需要登記。”華夏銀行某支行相關負責人提到，不過，有一類特殊情況，如果你是“一次性金融交易”，存取金額超過5萬元的，需要儲戶提供基礎的身份信息以及款項來源。

什么是一次性金融交易？也就是在該行沒有任何開卡、交易記錄，但是需要進行現金匯款等交易行為。金融機構需要開展客戶盡職調查，留存客戶的有效身份證信息復印件等文件。“很多客戶感到不理解，覺得我們問東問西、沒事找事，但這是人行的規定和要求，我們需要進行留檔。”上述負責人說。

這個規定對絕大多數的普通儲戶不會產生影響。以上述支行為例，“單日存取款超過30萬元的客戶，可能幾天才能碰到一個，多數是有訂婚、結婚的需求，即便是超過5萬元的大額存取業務量占比都不多。”她說。

相比存錢，各家銀行網點對取錢限額的執行標準更低。多數銀行建議儲戶，超過5萬元，就需要提前至少一天向網點預約。

媒體：儲戶存錢5萬被“盡調”，銀行執行規則不必冒進

2月7日，新京報發表的《儲戶存錢5萬被“盡調”，銀行執行規則不必冒進》文章中稱，存款5萬元要求出具收入證明，之所以引起關注與爭議，正是由于該銀行似乎是“單兵突進”。目前，尚不知道該銀行是收到了有關部門的要求、作為試點先行，還是其各級領導中有人自作主張，抑或是計算機系統調整中的錯誤，把尚無需填寫的項目當成了必填項。

對于此，我們一方面需要理解金融監管部門確實有此等信息核實和說明的規則和規劃，“存款5萬元登記資金來源”并非無中生有，將來也可能會全面落地。當然，中國人民銀行有關司局負責人也提到過，“正常情況下，金融機構不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機構在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現金存取業務并登記相關情況”。

另一方面，隨著金融理財產品收益率下降，居民存款顯著增加，相較2021年，2022年我國居民活期存款和定期及其他存款維持了連增態勢，增加了4.09萬億元和13.74萬億元，漲幅分別為12%和20%。

在社會尚未充分熟悉和認可此等登記規則時，銀行執行此等規則多少會給儲戶造成困擾和不快。根據中國人民銀行有關負責人給出的公開數據，目前我國超過5萬元人民幣的現金存取業務筆數占全部現金存取業務的2%。比例雖不算高，但絕對值也不小。故而如果沒有充分的必要性論證和合法性授權，不建議個別銀行搶這個“先進”。

最近，“提前還貸難”成了輿論熱點，一些銀行和客戶的關系有些微妙。但無論如何，金融機構還是應該不忘“在防范風險的同時進一步優化為民服務”的初心，加強行為的規范性，減少小動作，總有利于社會和諧。

澎湃新聞評論在7日發布文章《存款5萬要收入證明？銀行別自我加戲》重稱，事實上，相關規定的初衷是為了保障金融安全、遏制大額金融犯罪，這是對廣大儲戶負責任的態度。但以如今的社會經濟發展水平來衡量，5萬元恐怕不能算金額特別巨大，而且應該是銀行向儲戶口頭了解，銀行進行“登記”的方式。讓儲戶提供收入證明沒有政策支持，只會給群眾平添煩惱，帶來不便。

在落實央行及金融監管部門規定的基礎上，銀行日常工作理應遵循以人為本、方便客戶的原則。普通老百姓到銀行存取款，銀行不必自我“加戲”。

每日經濟新聞綜合自紅星新聞、橙市互動、新京報

關鍵詞： 商業銀行 收入證明 執行規則 銀行存款